台灣房市降溫?國銀房貸與建築貸款增速放緩,中央銀行官員分析原因

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台灣政府一系列打炒房措施效果陸續彰顯,國銀購貸款餘額與建築融資餘額年增率「雙降」。中央銀行26日公布,全體國銀6月購貸款餘額為9兆1,406億元,續創歷史新高,較5月僅增加500億元,為四個月最少,年增率8.73%,連三月下滑並為一年半新低。

除房貸餘額外,建商推案信心指標—建築貸款,6月餘額為2兆9,580億元,持續締造新猷,並較前一個月增加324億元。進一步觀察年增率,6月建築貸款年增12.86%,連11個月下滑,並為2020年2月以來、近兩年半的最低水準。

中央銀行官員分析,國銀房貸年增率趨緩,主要有三個原因

  1. 六都6月買賣移轉棟數較前一個月減少。
  2. 銀行整批分戶貸款也比5月少。
  3. 部分銀行考量資本適足率等財務指標,對房貸等不動產授信進行風險控管,使房貸金額較少。

在建築融資方面,央行官員說明,自2021年1月以來,建築融資的成長幅度就呈一路下滑趨勢,主要是建商購地與推案成本均上漲,加上政府一系列抑制房市炒作的措施出爐,使建商推案態度轉趨謹慎。

央行官員表示,「近年來土地與營造成本都上漲不少,政府打炒房政策效果逐步彰顯與央行兩度升息,都會讓建商推案變得更謹慎。」

公股銀行主管指出,金管會與央行等部會的打炒房措施,確實讓房市的炒作風氣明顯降溫,其中又以「三禁令」最為有效,包括金管會調高不動產風險權數、銀行法72-2條三成上限,以及央行明定,建商向金融機構申請購地貸款時,需切結18個月內動工興建,否則須回收貸款或提高利率。

隨著房市炒作氣焰降溫,國銀不動產放款集中度也略見改善。央行統計顯示,6月不動產放款占全體放款的比重為36.91%,較5月36.99%略為趨緩。

央行日前公布,台灣銀行等五大銀行6月新增房貸為607億元,月減79億元;新增房貸利率則是1.614%,月增0.013個百分點,創2020年1月以來、兩年半新高。

央行官員分析,五大銀行新增房貸利率續上揚,主要反應央行3月以來連兩季升息,幅度達1碼半;至於6月新增房貸金額大減,主要是六都買賣移轉棟數合計月減6.73%,以及國內疫情升溫、政府健全房市措施發揮效果、央行兩度升息、金融市場震盪加劇等,這些利空因素對房市買氣造成衝擊,新完工交的整批分戶房貸也明顯減少。