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建築貸款餘額
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建築貸款餘額
四個面向掌握2023年台灣房市風向
archicake
-
2022-12-13
0
2022年台灣股市、
房市
同步逆轉,從年初熱呼呼到年底冷颼颼。展望2023年
房市
還是延續寒冷冬天。四個面向檢視,資金面、
景氣
面、政策面都不利於
房市
,民眾買氣下滑,預估房地產成交量萎縮,
房價
波動則視各區域供需而定。 從四個面向,來檢視
房市
目前狀況 一,房
屋
買賣移轉棟數降溫 根據統計,今年10月六都房
屋
買賣移轉棟數持續降溫,跟去年同期相比,出現二到三成降幅,已經感受到
房市
冷冬來臨。其中,
新北市
買賣移轉棟數年減40%、
高雄市
年減37%、
桃園市
年減30%。 若以今年前10月全台買賣移轉棟數統計,1-10月共計26.6萬棟,比去年同期減少4.5%。由於下半年成交棟數持續下滑,全年可能落在30-31萬棟附近,比去年34.8萬棟明顯降低。 二,
房價
持續攀高 從
國泰
房地產指數觀察,2022年第三季預售案表現,比去年同期呈現價漲量穩。在
房價
高漲與遞延推案下,第三季推案戶數成長27.8%,推案金額上漲35.2%。但是,在消費者觀望心態下,銷售率降低、買氣較低迷。其中
新竹縣市
、
台南市
銷售率下滑較多。 若根據內政部全國
住宅價格指數
觀察,2022年第二季,全國
房價
季增率2.44%,年增率10.27%。其中,
高雄市
年增13.9%、
台中市
年增12.2%,是相對成長幅度較大的。從價格指數來看,
房價
並未出現明顯反轉現象。 三,房
屋
貸款餘額創新高,房貸利率上升 截至2022年10月台灣購置
住宅
貸款餘額達9.26兆元,建築貸款餘額3.05兆元,都創下歷史新高。不過在
央行
打房
與升息下,銀行不動產放款也日趨謹慎,下半年放款成數縮小、對餘
屋
量過大的區域放款更為謹慎。 由於
央行
今年以來升息0.5%,重現貼率來到1.625%,銀行放款利率也調高。今年1月五大銀行房貸利率為1.359%,到10月時房貸利率為1.827%,增加了0.468%。市場預估,
央行
12月若再升息半碼,可能就是此波利率最高點。整體來說,台灣房貸利率上升風險有限,但是2023年預估全球經濟
景氣
惡化,銀行房貸放款會更為謹慎。 四,經濟
景氣
風險。
央行
預估2022年經濟成長率3.5%,2023年為2.9%。主計處預估2022年台灣經濟成長率3.06%,2023年為2.75%。顯示明年經濟成長率不如今年。截至2022年10月,台灣
景氣
對策信號為黃藍燈,分數18分,市場擔心明年有跌落至藍燈的風險。
景氣
成長減緩,不利於
房市
表現。 2023年
房市
展望 從以上四大方向檢視,
房地產市場
下半年成交量略為萎縮,但是價格仍然持穩,銀行利率雖然小幅升高,但是房地產放款餘額仍然持續上升,房貸違約率也在低檔,整體
房市
仍然健康。 不過,面對2023年有幾個挑戰 一,經濟
景氣
面惡化 全球2023年經濟成長率下滑,不排除陷入衰退風險。台灣經濟成長率預估低於3%,此對
房地產市場
是負面因素。 二,貨幣緊縮持續 2022年通膨高漲的壓力,2023年可稍微降溫,但是貨幣緊縮立場持續,台灣
央行
即使不再升息,但是也沒有降息空間,也不會放寬房地產信用管制。 三,銀行端建築貸款會更謹慎 預售
屋
銷售率降低,對
建商
帶來財務壓力,銀行端建築貸款會更為謹慎。 四,銀行對於
住宅
貸款偏向保守 整體房地產貸款餘額高,銀行對於
住宅
貸款偏向保守,貸款成數縮減,不利於購
屋
、換
屋
者。 從區域發展來看,2021年受惠於台積電設廠利多,讓
台南市
、
高雄市
房市
交易熱絡、
房價
大漲,不過之後台積電
高雄
廠7奈米廠生產延後,又讓
高雄
房市
急凍。整體來說,
房市
熱潮往中南部發展的熱潮,已經稍有降溫了。 另外,台灣在這幾年
房價
急漲之後,
房價
所得比頻創新高,購
屋
痛苦指數大增。目前
台北市
房價
所得比高達16.1倍,房貸負擔率高達66%。
新北市
房貸所得比12.8倍,房貸負擔率52.4%。都已經超出一般上班族可負擔範圍。 展望2023年
房市
可能呈現的樣貌是,成交量萎縮,價格看區域而定。蛋黃區價格較有支撐力,蛋白區則看區域供應量而定,若供應量大,議價空間可望加大。長線來看,
房價
短期內應該不容易再大漲,主要包括擔心地緣政治風險,有錢人資金開始匯出,而全球保護主義,讓企業從積極在台投資轉為對外投資,台灣
房市
應該會進入一段整理期。
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房市買氣轉淡,建商沒在怕?張峰榮分析三原因
archicake
-
2022-10-20
0
房市
買氣轉淡,但似乎未衝擊
建商
信心。安信建經彙整
中央銀行
統計顯示,今年來建築貸款餘額逐月年增幅大多逾一成以上,且建築貸款餘額占消費者貸款及建築貸款餘額比重卻節節攀升,8月更走升至27.69%高點,所占比率較去年同期增加一個百分點。 安信建經表示,2022年Q2前因土地市場交易熱絡,不少
建商
手上儲備案源充足,且目前
房價
位居歷史高峰、有利可圖,業者為了公司營運必須推案,因而建築貸款餘額仍持續墊高,預期在年底縣市長大選底定後,今年Q4到明年初之新
建案
市場推案量仍將維持榮景。 今年以來,每月建築貸款年增幅雖較去年低,但大多仍逾一成以上。以今年8月為例,建築貸款餘額來突破3兆元,年增幅仍達約12%;同期房貸餘額年增幅僅約8.54%,若說是
建商
信心高於購
屋
族,一點也不為過。 觀察近三年來走勢,建築貸款餘額從2019年8月約1,986億元一路上升,至今年8月成長至約3兆元,短短三年內大增約一兆元。同時,建築貸款占消費者貸款及建築貸款餘額的比重,在2019年8月約23.23%,今年8月上揚至27.69%,比重於三年間成長逾4個百分點。 安信建經總經理張峰榮分析,建築貸款餘額穩定上揚有三大因素 在
房市
多頭之下,
房價
持續上漲,激勵
建商
購地推案信心。 前一波空頭期間,多數
建商
擔憂修正期漫長,不敢購買土地,手頭上儲備的案源偏低,之後
房價
回彈時才大舉獵地。 業者本身就沒有悲觀權利,不管時局如何,仍得推案來維繫公司營運,更何況目前
房價
位於歷史相對高點,
建商
得把握良機搶攻市占。 近年
央行
多次緊縮土建融上限,銀行放款也趨嚴格,張峰榮指出,因危老重建被排除於銀行法72之2條之外,安信建經與國內數十家銀行都有合作,可為地主爭取到優渥的放款條件;地主若透過安信建經全案管理委建模式,不太需擔心融資問題,通常能順利推動重建。 張峰榮指出,因建築貸款餘額持續上升,以及
台北市
老
屋
重建蓬勃,新
建案
推案量可望再衝一波。在「DIAMOND TOWERS
台北
之星」、「連雲玥恒」、「日勝生僑安新村重
建案
」等多個老
屋
重建百億級指標案開賣後,今年
台北市
Q4新
建案
推案量可望衝破千億元,全年推案量達3千億元不成問題,推案量將連續三年達到3千億元。
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