星期二, 5 3 月, 2024

Tag: 中央銀行

2023年底房貸餘額首破10兆元:央行公布歷史新高,房市熱度未退

2023年12月,台灣房市展現強勁買氣,中央銀行指出,國銀房貸餘額首次衝破10兆元大關,達到10兆377億元,創下歷史新高。不僅如此,單月增加高達1,055億元,反映出房市的熱烈交易。然而因為建商推案信心降低,建築貸款餘額同步衰退,至3兆2,258億元。這種房貸餘額的增加與建築貸款的降低,更是揭示了市場信心的不同面向。

從建築師到地政士:建物分割的全過程解析

為了回應高總價住宅的「限貸令」,許多購房者在台北市新北市面對較高的房價門檻時,不但能夠尋求建築師協助「拆門牌」進行建物分割,以避免央行的限制,也可以有效地降低自備款的負擔。更是主透過此方法,使得原本的房總價減半,提高貸款比例至80%。然而因為某些因素,建物分割不是所有房都能實行,所以在進行此操作前,建議先諮詢相關專家以確保可行性及獲得更好的售價。

台灣房市利空現況四大因素:國內經濟成長趨緩、房貸利率增加、民眾購屋能力降低、政策造成觀望氛圍

中央銀行已經連續五次升息,並且對房市管控政策表達了明確的立場,表示會繼續採取目前的信用管制政策。對此,台灣經濟研究院產經資料庫總監劉佩真指出,由於國內經濟前景不明朗,房貸利率已升至1.98%,民眾1月的平均薪資下降了0.72%,再加上政策鬆綁的可能性較低等四大負面因素,預估未來半年國內房市交易結構可能會呈現「交易量再度減少、價格緩步下跌」的趨勢,整體房市景氣進入盤整期,因此仍需要謹慎應對。

房貸年增率創近三年半新低 央行指出政策打炒房是主因

房市景氣退燒了,房貸數據會說話。中央銀行2023年3月1日公布,2023年1月全體國銀房貸餘額9兆3,665億元,單月大減109億元,創七年最大,房貸年增率進一步下滑至5.61%,為近三年半新低。
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國發會救建商 購地18個月限期動工有條件放寬

國發會主委龔明鑫2023年2月8日邀集內政部、中央銀行、財政部、金管會、銀行公會等相關單位,就「健全房地產市場行動方案」各項措施推動情形進行討論。會中針對「購地貸款信用管制」規定做出討論,為加速借款人辦理所購土地之動工興建,動工期限原則以18個月為限,但如果受疫情等大環境因素影響而發生缺工缺料等「不可歸責借款人因素」,致影響動工時程,或因建案特性不同(如建案規模、建築法規規範要件差異等因素),致影響公務機關審照時程較長者,不在18個月限制。

預估2023年台灣房市成交量腰斬,建商公會籲鬆綁土融管制

中華民國不動產開發公會全聯會理事長楊玉全表示,平均地權條例修法通過,今年房地產景氣必然萎縮,預計今年新成交量可能會較 2022 年減半;未來建商在土地融資方面將遇到 5 大問題,呼籲政府鬆綁土融管制。

加拿大央行再調升利率50個基點至4.25%

加拿大央行週三再次將其政策利率上調50個基點至4.25%。這是央行為抑制通貨膨脹,自今年3月以來的第7次調升利率。央行在週三發布的一份新聞公告中說,在加拿大,第三季度的國內生產總值增長強於預期,經濟繼續在供不應求的情況下運行。加拿大的勞動力市場仍緊張,失業率接近歷史低點。

營造工程物價指數漲幅趨緩,建商讓利?央行蔡惠美分析關鍵因素

央行升息效應發酵,房市買氣降溫,大台北地區房價依舊居高不下,不過央行經研處副處長蔡惠美23日指出,營造工程物價指數漲幅已收斂,成本壓力下降,應會對房價產生影響,但房價是否修正,仍需視建商財務體質而定。 根據主計總處統計,象徵建商興建成本的營造工程物價指數,去年漲幅迅速擴大,全年平均上漲一成以上,直到今年5月起漲幅開始趨緩,10月僅剩4.6%左右。 房價下修與建商財務狀況有關 對於未來房價走勢,蔡惠美指出,近年來國內外通膨壓力加劇,帶動原物料價格大漲,加上缺工嚴重,導致營建成本大增,連帶使國內房價持續飆漲;但隨營造指數漲幅收斂,顯示建商成本壓力降低,研判對未來房價應會產生影響,但實際上是否有讓利空間,仍需視建商財務狀況決定。 彰銀日前也表示,近期營建成本隨國際原物料價格走跌,已出現連3月下滑,加上升息與打炒房政策,預估房價可能在今年第4季反轉,尤以近年房價漲幅較大的區域,修正壓力會更明顯。
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台灣房市貸款佔比超過GDP一半 炒房已成輸不起的遊戲

作者: 陳傑鳴(元宏不動產加值服務平台研究總監,曾任Ubee趨勢研究中心總監、APPLE HOUSE趨勢研究中心研究總監、比房總監,持有不動產經紀人證照,專長房地產市場分析、買賣租賃策略評估) 近年全台灣房價頻創新高,不僅雙北房價高的驚人,連中南部房市近年也出現狂飆的狀態,讓不少人大嘆買房愈來愈困難。不過,雖然房價如此高不可攀,大家罵聲不斷,但從2016年至今,全台房市交易量卻出現連5年量增,顯見很多人撐到最後只能硬著頭皮加入這買房、炒房的共犯結構行列,成為房價上漲的幕後推手。 房價長年大漲小回 炒房成全民運動 由於台灣房市長期「只漲不跌」的印象深入民心,過去20~30年台灣房價一直都呈現大漲小回的趨勢,也讓許多自住客、置產族、投資族對房市產有著莫名的偏愛,房子變成不再只有居住功能這麼簡單,反倒變成一種投資產品,而且配合高槓桿的特性,成為很多人暴富的管道。 不過雖然炒房賺錢看似容易,近年也幾乎成為全民運動,但房價一直這樣無限制的上漲,恐拖全台灣人下水,如今台灣房市泡沫化的風險已比大家想像的更為可怕。 所得跟不上房價漲幅 購族負債驚人 從2001年至今,台灣民眾平均每人年所得雖從40.2萬元左右,到今年的85.3萬元,增加了113%,但全國房價卻上漲了284%,顯見所得明顯跟不上房價漲幅。 以房價最高的台北來說,從信義房價指數可發現,2001Q1時台北房價每坪不過21.41萬元,但是到今年Q2卻已高達72.46萬元,同樣買30坪的房子,購總價就從642.3萬元,大幅成長到2173.8萬元,購族足足多背了超過1500萬元的房貸金額,負債狀況相當驚人。 資金大量集中房市 大到不能倒 而且由主計處與央行資料顯示,到今年8月底,與房市相關的房貸、修繕與建築貸款額餘已高達11.7兆,佔台灣GDP的比重超過50%,資金大量集中在房市,幾乎已到了大到不能倒的狀態,現在房市幾乎變成一場輸不起的炒房遊戲,一旦大幅下跌,恐怕大家下場會很慘。 從內政部資料就可以發現,雖然目前房貸利率還不到2%,讓民眾感覺還勉強可負擔房價,但今年Q2民眾買房還在「合理可負擔」(即房貸負擔率<30%)的縣市只剩下5個。 而且台北最新「房貸負擔率」(每月房貸金額/家庭每月可支配所得)已高達66.12%,新北也要52.41%,民眾買房負擔其實相當沉重,且有越來越重的趨勢。一旦目前升息環境出現「升升不息」的狀況,負擔不起房貸的家庭恐急遽增加,房市爆掉的風險也會大增,民眾此時買房一定多評估自身的負擔能力。 雖然台灣房市泡沫是否將立刻破裂並不一定,美國2008年次貸風暴爆發前後,房貸餘額佔GDP比重高達約100%才爆開,目前也有不少國家房貸餘額佔GDP的比重都超過50%,但目前台灣與房市相關的房貸、修繕與建築貸款額餘佔台灣GDP比重高也是不爭的事實,資金確實有過度集中在房市的狀況,一旦房市出現問題,恐出現極大的金融震盪,民眾與政府不得不慎。

台灣升息半碼船過水無痕?徐佳馨:房市暗潮洶湧

台灣中央銀行於2022年9月22日升息半碼,對房地產市場的影響深遠。住商不動產企研室資深經理徐佳馨分析,此舉雖看似輕微,但實際上暗藏巨大影響。首先,央行提高存款準備率一碼,將間接緊縮市場資金,預計達上千億,這將使銀行在房貸放款上變得更加保守。

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